一个拥有两套房的房奴告诉你，为什么要提前还款，而且是越早越好

作为一个在昆山买过两套房子的异乡人，对于提前还房贷，我还真的有话要说，想通过自己的切身体会，告诉所有的房奴们，到底要不要提前还房贷。

（图片来源于网络，如有侵权，联系必删） 我是2011年的10月份在昆山买的人生中的第一套房，那时候首付只要两成，当时我每月工资只有3000多块钱，我老婆的工资比我也高不到哪里去。我那时候买房的目的很简单，纯粹就是为了女儿能上本地的公办幼儿园，想尽快在昆山安定下来，有一个真正属于自己的家。 所以我那时候买房子只看性价比，不挑房型不挑地段，便宜就行，那时候我的思想特别保守，怕背负高额的利息，不想替银行打一辈子工，所以就在昆山城西挑了个便宜的房子。好在小区周围幼儿园、小学、中学都有，出行也还算方便，就是位置太偏僻，距离我上班的地方有8公里。 我买的房子只有83个平方，单价5500一平米，总价47万，首付不到10万就可以了。可由于我们两口子太过于保守，我们首付一共付了22万，用我一个人的公积金贷了25万，还款年限是30年，月供1300块钱，贷款利率3.8. 刚开始还房贷的时候，我特意去银行打印了一份还款记录，1300块钱的月供只有不到100块钱还的是本金，剩下来的绝大部分都是银行利息。我们家的房子拿到钥匙后，我只花了3000多块钱做了一个最简单的装修，几乎是毛坯入住。那时候银行对于客户提前还贷没有任何的限制，满一万就可以还，也没有次数规定，更没有违约金一说。 虽然我们的房子是用纯公积金贷的款，利率比商业贷款已经便宜了不少，但我和我老婆几乎每攒够一万块钱，就去银行提前还一次款。看着还款记录上每月还贷的利息钱从最高峰时的1200多降到了1000以下，直至后来的不到500块钱，还款年限也从一开始的30年变成了10年不到，我和老婆终于长长地舒了一口气，同时也变得很有成就感。 再后来，当我们的欠款总额只剩两三万块钱，月供的利息只剩100块钱不到时，我果断停止提前还贷了，剩余的那点钱让银行慢慢去扣吧，反正绝大部分都是本金，如果提前还清的话，也太便宜银行了。 我用积攒下来的钱买了银行发行的稳健型理财产品，收益比房贷利率高得多，关键是可以随时赎回，秒到账，再提前还款对我来说，已经没有任何意义了!直到2018年的时候，我的房贷才全部还完。我大概估算了一下，当初一共借了银行25万，贷款年限是30年，如果不提前还款，还满30年的话，我差不多要还25万的利息，等于是借1万还2万，这也是我刚开始那几年拼命提前还款的原因。 实际上，我用了6年多时间就还清了银行的全部欠款，总共还了3万多块钱的利息，连4万都不到，很大一部分的原因就是我贷款刚下来那会儿，一直在不断地提前还房贷。我和我老婆作为工薪阶层，没有更好的投资项目，也没本事用手里的钱去挣大钱，提前还房贷就成了我们最好的选择。 如果我们不贷款，指望靠上班攒钱全款买房，那得等到猴年马月啊！再说了，那时候昆山的房价一直在不断地上涨，仅仅靠我们上班的那点工资，我们挣钱的速度远远赶不上房价上涨的幅度，估计这辈子也买不起房子。所以说，我们不能过河拆桥，翻脸不认人，当初银行借钱给我们买房子的时候，我们很感激他们，房子一旦到手后，又开始大骂银行，说他们吃人不吐骨头，利息太高太黑心肠了。 2020年春节刚过完，来了一场新冠疫情，对于我们国家未来的经济走向，很多专家都很不看好，大多数声音都倾向于现金为王，不建议投资，手里最好能保留一部分现金。房地产市场更是被很多大佬唱衰，不乏有人鼓励手握两套以上房产的人趁早抛售名下的房子，套现要紧。 也是在那个时候，我们小区有一位业主急需资金回笼，低于市场价十多万抛售房子，我跟中介去看了那套房子后，特别的心动，房型不错，还是精装房，家电齐全，可以直接拎包入住，关键是能满足我想拥有一套大三房的梦想。

尽管我老婆强烈反对，最终还是在我一再坚持下决定拿下它了，我又找亲戚朋友借了一部分钱，总算是凑够了首付款。因为我名下已经有一套房子了，昆山限购，不符合条件，为了买这套房子，我不得已把老婆的户口从老家迁了过来。二套房的首付必须要达到五成以上，中介帮我们做了高评，我们总算是过了银行这一关。 因为我们第一套房子是用公积金贷的款，我们夫妻俩公积金账户里的钱全部自动扣款，用于还月供了，所以账户里没什么钱。我们的二套房没有用公积金贷款，用的是纯商业贷款，利率5.65，贷款年限为15年。我的一个同事比我们早一年买的二套房，他那时候的房贷利率是6.5，跟他比起来，我们的利率已经算是少的了。 我二套房每月的月供是6500多，刚开始还款的时候，90%是利息，10%才是本金。刚开始还房贷的时候，说实话，我们家的生活质量还是下降了不少，再也不像从前过日子那样大手大脚、随性而为了！很多东西都是能省则省，不该有的花销能免则免，很多不必要的应酬，我也是尽量少参加了。我和老婆的目的只有一个，就是想把钱省下来，提前还房贷，毕竟刚开始的时候，每月要还银行那么多的利息啊，想想都肉疼。 这两年因为疫情的反反复复，我们夫妻俩上班也是受了很大的影响，好在这套房子每个月能稳定地给我带来2500块钱的房租收入，我们夫妻俩每个月的公积金加起来还有1500多块钱，所以我们每月真正的月供也就2500多块钱，压力不是很大。 通过这三年的努力，我们提前还了很大一部分的贷款，前几天我在手机上去查了一下我们家的还款记录，我现在每个月6300多块钱的月供里，真正还银行利息的钱只有600多块钱了，绝大部分都是本金，还款年限也只剩4年不到的时间了。之所以现在的月供从6500变成了6300，是因为银行利率下降了，我们的月供也相应跟着减少了。 我仔细算了一下，就算我们现在不提前还款了，等到还款全部结束，我们付给银行的全部利息加起来也就5万多块钱。如果我们一分钱不提前还，还满15年的话，那利息差不多要八九十万，真的是不算不知道，一算吓一跳。

全国大多数的房奴都是工薪阶层，作为普通老百姓，我的切身感受是：提前还房贷真的是太有必要了！更何况现在每月还房贷的人，很多都是几年前在高利率情况下买的房，利息高得吓人。再看看现在，房贷利率都下调到了3.8了，有钱谁不想提前还房贷啊？除非银行把以前的房贷利率与现在的贷款利率接轨，只有这样，才不会有那么多人排队等着提前还款了。